深圳等地宣布启动“金融方舟”等项目，借鉴医疗领域“方舱医院”理念，以支持深陷困境的中小微企业。

　　4月14日上午，深圳市地方金融监管局启动一项名为“金融方舟”的项目，针对现在及未来一段时间，大量中小企业受疫情影响销售减少、回款不畅、现金流吃紧的严峻形势，组织全市银证保等各类金融机构，创新开展中小企业金融支持专项行动。

　　与以往不同，此次“金融方舟”提出牵头银行为企业提供综合服务，即参考“主办银行”制度。

　　深圳拟支持三类企业

　　“金融方舟”项目初定运行到2020年底，后续视市场情况决定是否延续。

　　记者获悉，“金融方舟”将重点帮扶三类中小企业：一是受疫情影响明显的外贸出口、交通物流、批发零售、住宿餐饮、文化娱乐等企业；二是产业链上的重要节点企业；三是受疫情影响临时性资金周转困难的先进制造业企业。

　　首批“金融方舟”由市发改委、科创委、工信局、住建局、交通运输局、商务局、文体旅游局、市场监管局等产业主管部门提供的1020家急需融资的企业纳入。

　　建行深圳分行组织的对小微企业的调研显示，复工之后，受到原材料、员工返程受限、产业链配套资源等因素影响，企业需要10天至一个月的时间才能逐渐恢复产能。对于今年的营业收入，39.1%受访企业预计当年营收与去年持平甚至增长，30.1%受访企业预计营收下降30%以内。

　　此前，今年2月末，深圳市发文提出，优先扶持受疫情影响严重的中小微企业，划拨10%的市级产业专项资金重点用于贷款贴息。所需资金由市级产业专项资金划拨，按照实际支付利息的50%给予总额（同一支持对象在不同银行业金融机构获得的贴息累计计算）最高100万元的补贴、贴息期限不超过6个月。自2月底“市政府2020年重大项目清单”发布以来，深圳20多家银行已为全市重大项目授信3623.1亿元。

　　提出“金融服务方舱项目”设想的建设银行(6.360, 0.04, 0.63%)深圳市分行，该分行行长王业表示，自2月以来，该分行对深圳市重点项目及各类企业、个人信贷投放超720亿元，已出台无还本续贷、结息周期调整等多项政策。

　　王业表示，借鉴医疗领域“方舱医院”理念，借鉴“医疗方舱”理念，由政府主导，监管机构协调，相关部门与金融机构共同参与打造金融服务平台和工作机制，综合运用多种金融工具为受阶段性突发事件（如本次新冠肺炎疫情）影响严重的企业提供有效的整体金融服务方案，预测持续运营期限为一至两年。

　　他说，这是在疫情特殊背景下，通过“结构性”调整迅速优化金融资源供给的一种方式，转危为机，精准对接广大民营企业、小微企业等“经济易感群体”，快速部署成套金融服务平台，对出现暂时性经营困难的企业提供“救治”，帮助企业有效抵御经济周期波动和黑天鹅事件影响。

　　“主办银行”机制

　　与以往救助中小企业制度有所不同的是，此次“金融方舟”提出牵头银行为企业提供综合服务，即参考“主办银行”制度。

　　“金融方舟”的具体规定为，经审核纳入“金融方舟”的企业，牵头银行负责提供综合咨询诊断服务，一企一报告。牵头银行为企业安排一定规模的专项授信额度（含企业发债）；银行、证券公司为有需要的企业提供发债服务。各参与机构在授权范围内，对纳入“金融方舟”的企业提供优惠利率，包括：按同期贷款基础利率（LPR）加点不超过50BP的授信比例不低于专项授信额度的50%；不向企业收取贷款利息之外的其他服务费用。方舟名单实行动态管理，企业正常经营后将出舟；新的困难企业将被筛选纳入方舟。

　　一般而言，主办银行是指为企业提供信贷、结算、现金收付、信息咨询等金融服务，并与其建立较为稳定的合作关系，签有《银企合作协议》的中资商业银行。

　　王业认为，从政治经济体制来看，我国国家制度和国家治理体系具有更加显著的优势，具备创新完善主办银行机制更加成熟的内部条件，目前国内金融主力军都是国有大行，引入政府和银行共同推进主办银行制度，既有利于落实政府在行业性、区域性的政策上的执行，又有利于发挥大行的头雁效应，贯彻执行国家关于疫情防控和经济社会发展的统一部署，有效杜绝不合理断贷、抽贷等现象，隔离问题企业金融风险，避免向产业链扩散。

　　他说，对于企业可配套差别化综合产品，一是针对企业在员工工资、租金、采购等方面支出的融资痛点加大精准金融支持；二是妥善配置再融资方案，由主办银行牵头，进行存量债务优化；三是对接政府贴息及补助通道，进一步降低企业融资成本；四是加强综合金融配套，协助企业引入在行业、运营、资金上具有优势的战略投资者，提供战投推荐、科技孵化、产业链对接等。

　　疫情使得企业资金链紧张，融资需求旺盛。

　　根据建行深圳分行调研，53.7%的受访企业预计融资需求多于去年，32.1%的受访企业预计融资需求与去年持平，合计85.8%的企业认为融资需求不低于去年。在目前疫情防控及逐步复工阶段，企业最关心、最迫切的是“还款问题”，占比40.7%。28.4%的受访企业则最关心“贷款额度问题”。16%的受访企业最关心“利率问题”。

　　“建设深圳分行和其他银行不太一样，我们的存量小微企业贷款规模已经非常大，普惠贷款达到1450亿元，今年监管部门对我们的要求是再增长20%，还要提高信用贷款占比，提升小微企业首贷率，加大无还本续贷力度。根据监管部门的要求，今年我们的普惠至少要增长300亿元才能达到要求。”建设银行深圳分行资深副经理陈坤雄对记者说，目前该分行正在大面积推广无还本续贷业务，存量5.5万户小微企业贷款客户中，有4.9万户是首贷客户。　　陈坤雄说，小微企业生存很不容易，在产业链里议价能力比较弱，抗风险能力也比较弱，这次疫情冲击对他们影响很大。“现在这个状况下，小微企业资产质量出现一些波动，我们是有思想准备的，而且作为国有大行，我们有这个担当。”该分行采取了还款宽限期、无还本续贷、结息周期调整、征信修复等一系列政策，比如对3月31日前本金到期的1000万以下小微企业贷款全面给予28天宽限期，宽限期内免收利息，保障资金连续性。

　　建设银行深圳分行3月初推出的“复工贷”，与零售连锁、农牧行业、教育培训、住宿餐饮、制造业、医药连锁、安保服务、健身连锁、美容美发等签约后，推出一个月以来已收到500余家企业近150亿元融资需求，已审批及申报流程中182户，合计36亿元，覆盖深圳10个区域企业员工约50万人。此前，截至2019年末，建行深圳分行普惠金融贷款余额1450亿元，占四大行在深圳的普惠金融贷款余额的比例72%，比年初新增487亿元。

责任编辑：张缘成