消费金融扮演着消费市场和供给之间的纽带角色,对促进消费需求、缓解流动性约束发挥着重要作用,在这样的大环境下,也有更多的企业投身于消费金融行业中,截至目前,国内开业的持牌消费金融公司共计24家。

在12月17日《中国经营报》主办的“2019(第十一届)卓越竞争力金融峰会”上,中原消费金融首席风控官于洋在演讲时表示:“金融机构和金融科技公司未来最好的方式应该是互为场景,互为生态,互为客户。”而作为“新型”金融机构的持牌消费金融公司如何展业,也是公众一直以来关注的问题。

金融科技公司与金融机构“相互作用”

与金融科技公司紧密结合是消费金融公司的重要特征之一。同时业内也有声音认为,消费金融公司普遍依赖于金融科技公司提供场景、技术等资源。

作为一位曾经在传统金融机构的从业者,于洋对目前持牌消费金融公司的展业提出了自己的看法,金融机构与金融科技公司将会相互“作用”。“

其实金融机构与金融科技公司共同都拥有场景,或许初期金融机构更多的是利用金融科技公司的场景展业,比如一些互联网巨头公司,但不容忽视的是,银行为代表的金融机构其实也拥有不少场景。”于洋解释道,所谓“互为生态”,就是闭环,电商巨头能够称得上是一个闭环,同样地,银行也有很多业务是一个闭环;而“互为客户”指的是,金融科技公司为金融机构提供科技相关的服务,而金融机构可以为这些金融科技公司提供相关的服务及解决方案。

据了解,中原消费金融注重金融科技能力发展,截至目前,已经成功申请多项计算机软件著作权登记证书,还与腾讯云达成了战略合作。

顺应客户需要 找到“新”需求

“借贷需求实际上并不是一个高频的需求,对黏性有一定的限制。所以需要顺应客户需要,寻找‘新’需求。”于洋举了互联网发展创造需求的例子,“外卖需求在从前是不存在的,并且在瑞幸咖啡出现以前,国内消费者也更偏好茶饮。这就是我们(消费金融公司)未来努力的方向,顺应需要、创造需求。”

于洋认为:“金融科技公司可以帮助我们更精准地了解客户需求、更加实时、更加智慧地为客户提供服务,就上述所说的,未来我们会携手金融科技公司共同创造客户的需求,创造服务客户的场景,甚至是重塑我们与客户之间的关系。我们消费金融服务的客户是非常年轻化的客户,如何更好地服务这些年轻化客户,帮助他们创造需求,这将是未来金融科技与金融机构共同融合发展之路。”

积极文化融合

随着科技的快速发展,传统机构与互联网的融合正在不断加快。除了技术层面的合作,于洋特别提到了金融机构与互联网公司在文化与思想层面的融合。“

金融科技与传统机构在文化上的互相融合,一方面是传统金融机构要吸收开放的理念,包括快速迭代、敏捷等互联网理念,另一方面,金融科技公司也要吸收传统金融机构的理念,比如对风险的敬畏、合规的坚守等。”于洋表示。

在于洋看来,从合规的角度来说,是金融机构无论如何都不能放弃的,监管在一方面允许金融机构做出创新,但是监管也对用户隐私、公平信贷等问题进行不断的探讨。“我相信类似欧盟GDPR(《通用数据保护条例》)等数字隐私保护的标准与条例很快就会出台,这就是金融机构与互联网公司应该共同秉承的底线,及未来关注的方向。”

在未来,中原消费金融也将持续坚持适应市场的发展需求,进行平台的优化升级,加强机构监管机制,为推动消费金融行业健康有序发展而努力。